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課程背景

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境復(fù)雜多變，企業(yè)主面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)形勢不確定性增加，帶來經(jīng)營和市場風(fēng)險(xiǎn)；法律政策的調(diào)整帶來法律和政策風(fēng)險(xiǎn)；家庭與企業(yè)資產(chǎn)緊密交織，存在混同、婚姻變化等風(fēng)險(xiǎn)；同時財(cái)富傳承需求迫切。分紅保險(xiǎn)在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中有獨(dú)特優(yōu)勢，能助力企業(yè)主應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)、保障財(cái)富穩(wěn)定與傳承，本課程據(jù)此開設(shè)。

課程目標(biāo)

1.學(xué)員深度掌握分紅險(xiǎn) 8 大關(guān)鍵功能精準(zhǔn)解決客戶應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的需求：

2.精準(zhǔn)鎖定收益，無懼市場波動；學(xué)會強(qiáng)制儲蓄，積累資金應(yīng)對需求；精通資金融通，靈活周轉(zhuǎn)資金；開啟財(cái)富傳承，保障家族資產(chǎn)延續(xù)；巧用分紅險(xiǎn)規(guī)劃婚姻財(cái)富，明晰歸屬；利用其實(shí)現(xiàn)債務(wù)相對隔離；洞悉稅務(wù)籌劃竅門，合法節(jié)稅；享受隱私保護(hù)，確保資產(chǎn)信息安全。

3.通過學(xué)習(xí)，您既能收獲專業(yè)知識與實(shí)操技能，又能從容應(yīng)對人生各階段風(fēng)險(xiǎn)，成長為財(cái)富管理行家，幫助客戶開啟富足安穩(wěn)未來。

課程大綱

（一）開場與導(dǎo)入

4.課程簡介與目標(biāo)闡述

5.引導(dǎo)案例：介紹一些企業(yè)主因風(fēng)險(xiǎn)問題導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)或傳承困境的實(shí)例，引發(fā)學(xué)員興趣和思考。

（二）分紅保險(xiǎn)在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的功能

1.收益鎖定功能

- 分析市場利率波動環(huán)境下，分紅保險(xiǎn)如何確保穩(wěn)定收益。

- 案例展示：通過具體案例說明收益鎖定功能對家庭長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的價值。

2.強(qiáng)制儲蓄功能

- 解釋強(qiáng)制儲蓄的必要性和分紅保險(xiǎn)在其中的作用機(jī)制。

- 對比分紅保險(xiǎn)與其他儲蓄方式的優(yōu)劣。

- 小組討論：請學(xué)員分享自己或身邊的強(qiáng)制儲蓄經(jīng)歷和遇到的問題。

3.資金融通功能

- 闡述資金融通功能的內(nèi)涵，包括保單貸款等方式。

- 講解如何利用分紅保險(xiǎn)在緊急情況下獲取資金。

- 現(xiàn)場演示：演示保單貸款的操作流程和注意事項(xiàng)。

4.財(cái)富傳承功能

- 介紹財(cái)富傳承的常見方式和分紅保險(xiǎn)在傳承中的獨(dú)特優(yōu)勢。

- 講解指定受益人的重要性和相關(guān)法律規(guī)定。

- 案例分析：通過實(shí)際案例分析財(cái)富傳承中可能出現(xiàn)的問題及分紅保險(xiǎn)如何解決。

5.婚姻財(cái)富規(guī)劃功能

- 講解婚姻財(cái)產(chǎn)的相關(guān)法律規(guī)定。

- 分析分紅保險(xiǎn)在婚前財(cái)產(chǎn)規(guī)劃和婚后財(cái)產(chǎn)保護(hù)中的應(yīng)用。

- 互動環(huán)節(jié)：請學(xué)員分享對婚姻財(cái)富規(guī)劃的看法和疑問。

6.債務(wù)相對隔離功能

- 解釋債務(wù)相對隔離的含義和原理。

- 分析不同情況下分紅保險(xiǎn)在債務(wù)隔離方面的作用。

- 風(fēng)險(xiǎn)提示：強(qiáng)調(diào)債務(wù)隔離的局限性和相關(guān)注意事項(xiàng)。

7.稅務(wù)規(guī)劃功能

- 介紹我國現(xiàn)行稅收政策與家庭財(cái)富相關(guān)的部分。

- 分析分紅保險(xiǎn)在稅務(wù)規(guī)劃中的潛在價值。

- 政策解讀：解讀最新稅收政策對分紅保險(xiǎn)稅務(wù)影響的趨勢。

8.隱私保護(hù)功能

- 闡述家庭財(cái)務(wù)隱私保護(hù)的重要性。

- 講解分紅保險(xiǎn)在隱私保護(hù)方面的優(yōu)勢。

- 對比分析：對比其他金融工具在隱私保護(hù)方面的差異。

教學(xué)方法

1.**案例教學(xué)法**：

通過大量實(shí)際案例分析，加深學(xué)員對知識點(diǎn)的理解和應(yīng)用能力。

2.**小組討論法**：

組織學(xué)員分組討論，促進(jìn)學(xué)員之間的思想碰撞和經(jīng)驗(yàn)交流。

3.**現(xiàn)場演示法**：

對一些關(guān)鍵操作和流程進(jìn)行現(xiàn)場演示，如保單貸款操作等。

課程評估

1.課堂表現(xiàn)評估：觀察學(xué)員在課堂上的參與度、討論表現(xiàn)等。

2.課后作業(yè)評估：根據(jù)學(xué)員提交的課后作業(yè)質(zhì)量評估學(xué)習(xí)效果。

3. 學(xué)員反饋評估：收集學(xué)員對課程內(nèi)容、教學(xué)方法等方面的反饋意見，用于課程改進(jìn)。

蔡老師

蔡維芳 保險(xiǎn)業(yè)頂級實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練導(dǎo)師

20年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

中央黨校金融保險(xiǎn)專業(yè)研究生

CHFP國家高級理財(cái)規(guī)劃師

NCDA國家生涯規(guī)劃師

AHA美國應(yīng)急教援教練

遼寧險(xiǎn)峰律師事務(wù)所合伙人

恒盛財(cái)務(wù)咨詢公司財(cái)稅講師

曾是百萬年薪團(tuán)隊(duì)長

曾是央企保司管理干部

擅長領(lǐng)域：

壽險(xiǎn)業(yè)營銷學(xué)系、管理學(xué)系、師范學(xué)系全科訓(xùn)練導(dǎo)師

專注銀保項(xiàng)目五年，聚焦銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，根據(jù)客戶需求定制化項(xiàng)目及課程。

二十年磨一劍

曾任：中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司大連分公司區(qū)拓部高級展業(yè)課長、五星級導(dǎo)師。

曾任：PICC中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司大連分公司

企劃培訓(xùn)部總經(jīng)理\人力發(fā)展部總經(jīng)理\城區(qū)本部總經(jīng)理\職域開拓項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人

目前：全職自由商業(yè)導(dǎo)師

主講課程

《宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)解讀》

《銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度解析與戰(zhàn)略展望》

《新時代保險(xiǎn)業(yè)如何破局》

《金稅四期背景下的財(cái)富避險(xiǎn)》

《法眼看財(cái)富安全》

《高凈值客戶的開拓與經(jīng)營》

《保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的不可替代性》

《回歸保險(xiǎn)保障本源》

《利用CRM系統(tǒng)挖掘高價值、潛力客戶》

《九宮格KYC信息搜集與分析運(yùn)用》

《分紅險(xiǎn)八大功能對沖財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)》

《分紅險(xiǎn)認(rèn)知及銷售邏輯》

《營業(yè)部的籌建、經(jīng)營與管理》

《基層員工職業(yè)生涯規(guī)劃》……

輔導(dǎo)項(xiàng)目

《銀保期交項(xiàng)目》

《開門紅項(xiàng)目》

《網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目》

《高客陪談項(xiàng)目》

《沙龍專項(xiàng)項(xiàng)目》

《高產(chǎn)會項(xiàng)目》

《優(yōu)增優(yōu)育項(xiàng)目》……

老師風(fēng)格

語言犀利又不失風(fēng)趣，訓(xùn)與練結(jié)合獨(dú)具一格。

培訓(xùn)過程中融入人生哲理，喚醒學(xué)習(xí)欲望，找到工作原動力。

理論與案例相結(jié)合，從底層邏輯到技術(shù)運(yùn)用，找到痛點(diǎn)，給到方法，一學(xué)就會，終身受用。

真正做好教與學(xué)、學(xué)與會、會與用三步蛻變。

實(shí)戰(zhàn)派講師，以結(jié)果為導(dǎo)向，每次培訓(xùn)過程都用結(jié)果驗(yàn)證效果。

實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)：

始終以實(shí)際工作為場景，以解決問題為抓手，以提高技能、績效為目標(biāo)，在真實(shí)的工作環(huán)境下、理論與實(shí)際相結(jié)合，通過講解、示范、陪訪、復(fù)盤，實(shí)現(xiàn)技能、產(chǎn)能雙豐收。

復(fù)制性強(qiáng)：

通過搭建客戶經(jīng)營的科學(xué)有效的邏輯，運(yùn)用教練技術(shù)，再提供工具、方法，切合學(xué)員實(shí)際工作情景針對性解決實(shí)際問題，從手、腦、心三方面做出改變，幫助員工個人可持續(xù)成長，支持組織績效目標(biāo)達(dá)成。

客戶見證

保險(xiǎn)業(yè)——人保壽險(xiǎn)大連分公司、人保壽險(xiǎn)南寧分公司銀保渠道、中國人壽大連分公司銀保渠道、中國平安大連分公司區(qū)拓部、泰康人壽保險(xiǎn)廣西分公司（總公司入庫講師）、中郵保險(xiǎn)遼寧分公司、陽光保險(xiǎn)大連分公司、太平人壽大連分公司、大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等等

銀行業(yè)——廣西中信銀行、云南浦發(fā)銀行、南寧民生銀行、吉林省吉林銀行、遼寧郵政銀行、大連市農(nóng)行、農(nóng)商行、廣發(fā)銀行、郵政銀行、渤海銀行等等

商協(xié)會——沙河口區(qū)總工會、甘井子區(qū)工商聯(lián)、中山區(qū)工商聯(lián)、多家商協(xié)會會員企業(yè)進(jìn)行培訓(xùn)，講授金稅四期和民法典，企業(yè)家們很受益，成交了各種類型業(yè)務(wù)。

長期合作機(jī)構(gòu)：中國人壽大連分公司銀保渠道&中行、農(nóng)行、廣發(fā)銀行、農(nóng)商行

中國太平大連分公司銀保渠道&農(nóng)行、建行、哈爾濱銀行、渤海銀行

中郵保險(xiǎn)遼寧分公司&中國郵政銀行遼寧分行（年度返場19次）

中國泰康保險(xiǎn)廣西分公司&民生銀行、華夏銀行、中信銀行、郵政銀行

中國郵政銀行大連分行

中國人保壽險(xiǎn)大連分公司、南寧分公司

中國平安大連分公司

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