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課程大綱

一、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與金融信貸環(huán)境分析

1.二十大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、央行貨幣政策執(zhí)行報(bào)告信貸相關(guān)解讀

金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的血脈，它支持了企業(yè)的發(fā)展、創(chuàng)新和國(guó)民生活水平的提高

1)發(fā)展與安全～黑天鵝與灰犀牛解析→守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2)開(kāi)放與監(jiān)管～政策鼓勵(lì)創(chuàng)造營(yíng)商環(huán)境

3)引導(dǎo)信貸融資利率穩(wěn)中有降的成果

2.后疫情時(shí)代的金融信貸環(huán)境回顧看政策發(fā)力

1)2024銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與信貸投放回顧~~金融監(jiān)管總局公布2024年三季度止銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況：

I.從資本情況來(lái)看／從盈利情況／從資產(chǎn)質(zhì)量情況

II.息差變化與銀行增收不增利

2)近期商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)重要政策文件解讀

資本新規(guī)/金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法/三個(gè)辦法

3.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與地緣政治影響對(duì)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)的沖擊/海關(guān)數(shù)據(jù)的解讀

1)國(guó)際經(jīng)濟(jì)體現(xiàn)況與需求

2)哪些產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈移動(dòng)

3)中美大國(guó)博弈繼續(xù)/修昔底徳陷阱/區(qū)域沖突

4.解讀2024年政府工作報(bào)告與金融工作對(duì)接：

1)反映“穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破”的政策主基調(diào)

2)新質(zhì)生產(chǎn)力提出許多重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及行業(yè)

二、2025年銀行信貸重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析，遵循金融監(jiān)管方向

信貸資源向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜

1.善用政策資源~央行再貸款類型分類~融資利率下行的主要因素

1)根據(jù)再貸款功能定位的不同，四類包括流動(dòng)性再貸款、信貸政策支持再貸款、金融穩(wěn)定再貸款、專項(xiàng)政策性再貸款

2)時(shí)間周期不同分類：長(zhǎng)期性工具與階段性工具

3)解析結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具→主導(dǎo)信貸資源配置

4)金融監(jiān)管評(píng)分引導(dǎo)信貸資源配置

2.先進(jìn)制造業(yè)的信貸投向科創(chuàng)與專精特新

1)先進(jìn)制造業(yè)之科創(chuàng)與專精特新企業(yè)特征和財(cái)務(wù)特征

輕資產(chǎn)、重智力，長(zhǎng)周期、慢回報(bào)，專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)

2)先進(jìn)制造業(yè)之科創(chuàng)與專精特新企業(yè)對(duì)公授信

I.突破資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表“三張表”的評(píng)價(jià)體系,“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”的第四張表“科技創(chuàng)新表”，對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力開(kāi)展客觀、量化的評(píng)價(jià)分析

II.通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)“貸”動(dòng)創(chuàng)新”，允許合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押

III.針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的不同階段，推出“融資鏈”，為企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等各個(gè)階段分別推出各類專屬信貸產(chǎn)品

3)壯大先進(jìn)制造業(yè)集群，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

例如：國(guó)有銀行牽頭對(duì)接央企供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，服務(wù)科創(chuàng)型央企產(chǎn)業(yè)鏈上下游

3.先進(jìn)制造業(yè)之新能源和儲(chǔ)能產(chǎn)業(yè)信貸投向 :

1)最受關(guān)注的政策～新能源產(chǎn)業(yè)政策、現(xiàn)狀及趨勢(shì)

行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈/行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

2)產(chǎn)業(yè)信貸投放與關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析~清潔能源的思路做授信

I.光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)分析

II.風(fēng)電產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)

III.新能源汽車和儲(chǔ)能行業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)分析

IV.注意：海關(guān)出口"新三樣”是否行業(yè)內(nèi)卷嚴(yán)重？

4.先進(jìn)制造業(yè)之高端技術(shù)制造與設(shè)備制造投向

1)新材料行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)分析

2)集成電路行業(yè)~芯片投入失敗案例~發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)分析

3)人工智能行業(yè)~政府工作報(bào)告特別點(diǎn)名~時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)

4)生物醫(yī)藥行業(yè)信貸投向

5.政府工作報(bào)告重點(diǎn)工作再細(xì)化熱點(diǎn)補(bǔ)充：與金融業(yè)工作對(duì)接

1)未來(lái)產(chǎn)業(yè)：開(kāi)辟量子技術(shù)、生命科學(xué)等新賽道

2)數(shù)字經(jīng)濟(jì)：開(kāi)展“人工智能+”行動(dòng)

3)消費(fèi)：鼓勵(lì)和推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新，提振智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車、電子產(chǎn)品等大宗消費(fèi)

4)鄉(xiāng)村振興：加強(qiáng)充電樁、冷鏈物流、寄遞配送設(shè)施建設(shè)

5)環(huán)保：完善支持綠色發(fā)展的財(cái)稅、金融、投資、價(jià)格政策和相關(guān)市場(chǎng)化機(jī)制

6)城鎮(zhèn)化：穩(wěn)步實(shí)施城市更新行動(dòng)。推動(dòng)解決老舊小區(qū)加裝電梯、停車等難題

6.綠色金融發(fā)展，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型

1)綠色金融服務(wù)體系~ 綠色信貸發(fā)展現(xiàn)況分析比較

2)碳金融的未來(lái)可期~ 排碳權(quán)空污權(quán)的質(zhì)押市場(chǎng)

3)能源與產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型金融市場(chǎng)商機(jī)

三、2025年政策防范風(fēng)險(xiǎn)之基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸投向

1.地方化債之對(duì)公要點(diǎn)與業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)～不再爆雷

1)一攬子化債政策解讀及現(xiàn)況走勢(shì)

2)業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控要點(diǎn)及審查審批建議

2.基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域之盤活存量資產(chǎn)~城中村改造與城市更新

1)存量盤活政策解讀

2)城中村改造與城市更新的政策解讀

3)模式與業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

3.房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸保持可控

1)房地產(chǎn)行業(yè)的政策發(fā)力~陸續(xù)出臺(tái)下，仍有壓力

2)房地產(chǎn)行業(yè)的趨勢(shì)研判～關(guān)鍵在預(yù)期心理轉(zhuǎn)變

3)遵循金融監(jiān)管方向→風(fēng)險(xiǎn)特征識(shí)別與重要環(huán)節(jié)把控

4.結(jié)論：促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)

“推動(dòng)科技—產(chǎn)業(yè)—金融良性循環(huán)”的基調(diào)

I.實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)領(lǐng)域

II.挖掘綠色投資

III.城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造

IV.高技術(shù)制造業(yè)、科技創(chuàng)新

四、人工智能在信貸領(lǐng)域的應(yīng)用與科技風(fēng)險(xiǎn)防范~人工智能重塑信貸業(yè)務(wù)流程：效率與風(fēng)控

1.智能授信審批系統(tǒng)的實(shí)踐與突破

1)城農(nóng)商行典型案例：江蘇某農(nóng)商行上線"AI信貸工廠"，整合工商、稅務(wù)、水電等15類政務(wù)數(shù)據(jù)，構(gòu)建小微客戶立體畫像，審批時(shí)效從7天縮短至3小時(shí)，戶均授信額度提升25%；

2)多模態(tài)風(fēng)控模型創(chuàng)新：浙江某城商行引入衛(wèi)星遙感+物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體種植情況，2024年涉農(nóng)貸款不良率較傳統(tǒng)模式下降1.2個(gè)百分點(diǎn)

3)自動(dòng)化決策占比突破：頭部城商行消費(fèi)信貸AI審批率達(dá)92%，模型迭代周期從季度壓縮至周度

2. 信貸全流程智能化管理

1）貸前環(huán)節(jié)：精準(zhǔn)獲客與反欺詐

智能營(yíng)銷：案例：云南某農(nóng)商行部署"小微客戶熱力圖"，鎖定3公里商圈目標(biāo)客戶，獲客成本降低42%

反欺詐升級(jí)：技術(shù)：聲紋識(shí)別+微表情分析雙因子認(rèn)證 / 數(shù)據(jù)：山東某城商行攔截團(tuán)伙騙貸金額超1.2億元（2024年三季度）

2)貸中環(huán)節(jié)：智能決策中樞

決策引擎：案例：四川某農(nóng)商行"生豬養(yǎng)殖貸"模型：整合能繁母豬存欄量、飼料價(jià)格波動(dòng)等18項(xiàng)指標(biāo)

效果：不良率控制在0.7%以下（行業(yè)平均2.3%）

體驗(yàn)優(yōu)化：重慶某農(nóng)商行推出"方言語(yǔ)音助手"，老年客戶授信材料提交效率提升55%

3)貸后環(huán)節(jié)：智能預(yù)警與處置

物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)：案例：江西某農(nóng)商行在溫室大棚貸款中部署溫濕度傳感器，預(yù)警異常超3000次/年

模型升級(jí)：手機(jī)銀行操作數(shù)據(jù)納入評(píng)分卡，消費(fèi)貸滾動(dòng)預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率上升22%

3 . 科技風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)踐

1)數(shù)據(jù)安全與合規(guī)性：保障數(shù)據(jù)隱私前提下數(shù)據(jù)加密與脫敏處理

2)合規(guī)性檢查與監(jiān)管要求

3)新興領(lǐng)域探索：模型訓(xùn)練與優(yōu)化

需通過(guò)聯(lián)邦學(xué)習(xí)、隱私計(jì)算等技術(shù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全，應(yīng)對(duì)生成式AI帶來(lái)的新型風(fēng)險(xiǎn)‌

4 . 總結(jié)：DeepSeek通過(guò)精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能服務(wù)、個(gè)性化產(chǎn)品配置等方案，助力銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)案例分析

降本增效（如江蘇銀行信貸效率提升20%）、技術(shù)普惠（如中小銀行成本降低30%）等價(jià)值，未來(lái)需進(jìn)一步深化AI與數(shù)字人民幣、綠色金融等新興場(chǎng)景的融合‌

趙老師

師資介紹

個(gè)人簡(jiǎn)歷

趙疏敏

美國(guó)芝加哥大學(xué)博士

上海第一財(cái)經(jīng)特約嘉賓、特約評(píng)論員

上海優(yōu)秀青年教師基金獲得者

上海第一財(cái)經(jīng)廣播《疏敏鉤沉》節(jié)目作者及主講人

貴州衛(wèi)視特約嘉賓

武漢大學(xué)客座教授

東北大學(xué)客座教授

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院MBA特聘講師

上海市雛鷹計(jì)劃特約講師

高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師

中國(guó)外匯中心旗下(Comstar)特聘講師

美國(guó)特許金融分析師

【擅長(zhǎng)領(lǐng)域】

熟悉現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、尤其是金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行邏輯

對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策有獨(dú)特的視角

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，更富于把握新經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，課程內(nèi)容往往在新時(shí)代解決新問(wèn)題

【主講課程】

《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與當(dāng)前熱點(diǎn)解讀》、《產(chǎn)業(yè)政策制定與路徑》、《金融法律法規(guī)》、《國(guó)企體制改革與公司治理》、《從分業(yè)到混業(yè)監(jiān)管》、《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法解讀》《產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與新質(zhì)生產(chǎn)力》、《銀行信貸及財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊識(shí)別》、《防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)規(guī)定(試行）》、《財(cái)務(wù)報(bào)表解讀》、《銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理及案件防范》、《貨幣政策有效性和彈性對(duì)策》、《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略》《2025中國(guó)金融“新常態(tài)”》、《資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品與資產(chǎn)證券化》、《金融衍生工具配置和投資》、《期貨原理與實(shí)務(wù)》、《金融資產(chǎn)配置實(shí)操》、《巴塞爾協(xié)議與資本充足率在我國(guó)的實(shí)施模式》、《金融衍生品介紹與發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理》、《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理》、《中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議解讀》、《外匯市場(chǎng)與主要貨幣匯率走勢(shì)分析》、《把握雙碳新機(jī)遇，中國(guó)綠色金融特色發(fā)展》、《后疫情時(shí)代的金融動(dòng)力》、保險(xiǎn)公司產(chǎn)說(shuō)會(huì)財(cái)商課程

【授課經(jīng)歷】

寧波光大銀行講授資產(chǎn)配置、海通證券講授新公司法、南粵銀行廣州分行講授投資規(guī)劃實(shí)務(wù)，中糧集團(tuán)講授國(guó)企公司治理、中石油講解國(guó)企改革與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、京東金融資產(chǎn)配置實(shí)務(wù)、海通證券講授證券投資實(shí)務(wù)、寧波銀行講授《金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)與防控》、海通期貨講授《期貨套期保值的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)策》

工商銀行山西分行解讀《宏觀經(jīng)濟(jì)及金融發(fā)展趨勢(shì)》、中國(guó)銀行解讀《金融發(fā)展新變革》、民生銀行福州分行《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略》、海通證券講解《后疫情時(shí)代的金融動(dòng)力》、郵政儲(chǔ)蓄銀行山東分行《2025年經(jīng)濟(jì)新常態(tài)》

【授課單位】

（一）金融機(jī)構(gòu)類：人壽保險(xiǎn)、華泰證券、國(guó)信證券、國(guó)聯(lián)證券、國(guó)聯(lián)期貨、光大銀行、星展銀行、上海人才培訓(xùn)市場(chǎng)促進(jìn)中心、農(nóng)銀匯理基金公司、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行信用卡中心、京東金融、光大證券、興業(yè)證券、浦發(fā)銀行杭州分行（7期）、浦發(fā)銀行福州分行、民生銀行、交通銀行、江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司西安分公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行、深圳分行、沈陽(yáng)分行、山東東營(yíng)支行；農(nóng)業(yè)銀行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；農(nóng)商銀行北京分行；農(nóng)信社長(zhǎng)春分行；

（二）高校類：上海大學(xué)、上海師范大學(xué)、上海海事大學(xué)、上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、鄭州大學(xué)、河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院、湖南大學(xué)、長(zhǎng)沙理工大學(xué)、湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院、浙江理工大學(xué)、浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)、浙江工商大學(xué)、溫州大學(xué)、安徽大學(xué)、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)、安徽理工大學(xué)、青島大學(xué)、青島農(nóng)業(yè)大學(xué)、青島科技大學(xué)、北京物資學(xué)院等國(guó)內(nèi)超過(guò)100所大學(xué)教授金融學(xué)、投資學(xué)課程。

(三)、企業(yè)類：匯人網(wǎng)、東奧會(huì)計(jì)網(wǎng)校、蔚藍(lán)教育、233網(wǎng)校、中華會(huì)計(jì)網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)校、析金法、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、萬(wàn)象控股集團(tuán)、泛海國(guó)際集團(tuán)、中南控股集團(tuán)、象嶼集團(tuán)、利海集團(tuán)、聯(lián)想控股集團(tuán)、龍順集團(tuán)、大連港投資集團(tuán)、陜旅集團(tuán)、港中旅集團(tuán)、中國(guó)浩遠(yuǎn)集團(tuán)、內(nèi)蒙古萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、、泛華集團(tuán)、北控集團(tuán)、國(guó)泰集團(tuán)、國(guó)鼎集團(tuán)、亞太集團(tuán)、實(shí)力集團(tuán)、華屹置業(yè)等多家企業(yè)集團(tuán)。

【授課風(fēng)格】

長(zhǎng)期的實(shí)踐教學(xué)加上不斷的理論總結(jié)，使得授課體系嚴(yán)謹(jǐn)而不脫離實(shí)際，灰諧幽默不失專業(yè)。并能根據(jù)課程及學(xué)員的情況設(shè)計(jì)不同課程內(nèi)容及采用不同上課形式：講演、小組研討、個(gè)案研究、活動(dòng)練習(xí)等多元化教學(xué)讓學(xué)員極容易理解及掌握專業(yè)知識(shí)。其中尤以課程的實(shí)用性及與學(xué)員互動(dòng)的授課風(fēng)格備受好評(píng)。講課思路清晰，深入淺出，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)膩，重點(diǎn)突出，主次分明，風(fēng)趣幽默。

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

非常感謝趙老師的傾囊相授，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)把握非常之精準(zhǔn)，讓我獲益匪淺，開(kāi)心。謝謝老師！——某學(xué)員心聲

授課內(nèi)容充實(shí)，案例生動(dòng)具體，老師的講解通俗易懂。善于將復(fù)雜的金融和法律知識(shí)化繁為簡(jiǎn)——東奧網(wǎng)校學(xué)員

趙老師的課生動(dòng)幽默，比喻接地氣，希望還有機(jī)會(huì)參加趙老師的其他課程——內(nèi)訓(xùn)學(xué)員

【部分案例】

貴州衛(wèi)視財(cái)經(jīng)嘉賓 第一財(cái)經(jīng)《市場(chǎng)零距離》電視節(jié)目

中國(guó)銀行廣東分行培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟(jì)解讀》課程華泰證券培訓(xùn)證券創(chuàng)新業(yè)務(wù)

培訓(xùn)《期貨套期保值》課程在長(zhǎng)沙培訓(xùn)產(chǎn)權(quán)改革與體制創(chuàng)新課程

培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》課程為平安人壽培訓(xùn)rfp課程

為工商銀行培訓(xùn)銀行監(jiān)管指標(biāo)課程給金程教育學(xué)員講解企業(yè)年金

貴陽(yáng)銀行培訓(xùn)《銀行風(fēng)控指標(biāo)》課程保險(xiǎn)公司產(chǎn)說(shuō)會(huì)

上海交通大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院培訓(xùn)合規(guī)管理 浙江安吉招商局培訓(xùn)基金知識(shí)

第一財(cái)經(jīng)廣播錄制節(jié)目與復(fù)旦張文強(qiáng)教授搭檔東廣90.9節(jié)目

錄制第一財(cái)經(jīng)《金日銀市》節(jié)目東方廣播理財(cái)大賽評(píng)委

廣東省梅州稅務(wù)局培訓(xùn)廣西百色煙草局《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)》培訓(xùn)

上海書城公益講座興業(yè)銀行廈門分行培訓(xùn)財(cái)務(wù)報(bào)表

陜西國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行培訓(xùn)國(guó)企轉(zhuǎn)型課程 東奧會(huì)計(jì)在線錄制課程

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